Revue Banque

(Thu, 01 Jan 1970 00:00:00 +0000)

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Ouvrage : Introduction au private equity (mer., 16 sept. 2020)
Couverture Introduction au private equityAuteurs : Demaria Cyril Les restrictions du crédit et les difficultés d’accès aux marchés financiers ont promu le private equity au rang d’acteur incontournable du financement des entreprises. Présent à toutes les étapes de leur développement, il est même devenu un vecteur de « respiration » du secteur coté. L’émergence de fonds de transmission d’entreprise (leveraged buy-out ou LBO) de plusieurs milliards d’euros permet désormais d’envisager toute entreprise comme une cible d’acquisition potentielle.Les équipes de gestion des fonds d’investissement en private equity doivent respecter certaines règles qu’il est indispensable de bien comprendre pour souscrire aux fonds de private equity (FPCI, FCPI, FIP, SLP, LP, SIF ou autres), solliciter un investissement et collaborer avec ...
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Brève : Le plan français au secours des entreprises (Wed, 16 Sep 2020)
Le plan France Relance vise à stimuler la croissance économiqueFace à la menace d’une vague de faillites d’entreprises, l’État français a conçu un plan de relance de 100 milliards d’euros. Ces dispositions qui vont stimuler l’activité économique vont soutenir indirectement les banques.Rendu public le 3 septembre 2020 par le chef du gouvernement Jean Castex, le plan France Relance aligne une série de mesures qui représentent pour l’État un effort de 100 milliards d’euros organisé autour de trois grands axes : l’écologie (mesures pour la rénovation énergétique des bâtiments etc…), la compétitivité (avec la baisse des impôts de production ou encore le renforcement des fonds propres des PME et ETI grâce à un système de garantie publique orientant les épargnants vers le financement de long terme de ces entreprises) et la cohésion notamment sociale ...
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Revue Banque ESB2020 : Numéro spécial : Les stratégies bancaires à l’heure du distanciel : l’accompagnement des transformations par les managers de managers (Wed, 16 Sep 2020)
Couverture-ESB-CFPB
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Banque & Stratégie 394 : Management - Les deux mois qui ont précipité la digitalisation des banques (Tue, 15 Sep 2020)
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Article : Publi rédactionnel Salesforce - Si loin, si proche... Portrait-robot du banquier en 2021 (Tue, 15 Sep 2020)
Pub-salesforces-robot-2021Pour les banques de réseaux, la transformation numérique est une question de survie afin de résister à la déferlante des nouveaux acteurs. Quel est l’avenir des agences ? Comment repenser le business autour de l’expérience client et de la confiance ? Télécharger l'eBook >>
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Dossier : Les deux mois qui ont précipité la digitalisation des banques (Tue, 15 Sep 2020)
Les deux mois qui ont précipité la digitalisation des banquesLa crise sanitaire de 2020 aura transformé en profondeur le fonctionnement des banques françaises, de la relation client jusqu'aux ressources humaines. Le point sur ce que les banques ont appris de deux mois de confinement.Lors du confinement, près de 90 % de leurs salariés, hors agences, ont été placés en télétravail. La crise de la Covid-19 aura transformé en profondeur le fonctionnement des banques françaises, de la relation client jusqu'aux ressources humaines. Jérôme Charpentier et Guillaume Réveillard, chez Ailancy, dressent un bilan contrasté de la période, caractérisée par la « digitalisation par nécessité », mais aussi par la révélation de quelques fragilités.Les établissements bancaires ont dû concevoir et déployer en un temps record des solutions de télétravail ...
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Article : Le chatbot : l'outil indispensable pour accélérer la digitalisation des banques (Tue, 15 Sep 2020)
ChatbotLes banques ont toujours adopté très tôt les nouvelles technologies : carte à puce à la fin des années 1980, gestion des comptes en ligne dans les années 2000, paiement sans contact depuis quelques années… Comment peuvent-elles aller encore plus loin pour accélérer leur processus de digitalisation et répondre ainsi aux enjeux RH, de gestion interne et de relation client ? La réponse viendra certainement du déploiement de chatbots.Si innover sans cesse n’a jamais effrayé le secteur bancaire, la pandémie de Covid-19 a démontré la nécessité d’aller encore plus loin et plus vite dans la digitalisation des banques. Le secteur, particulièrement agile, est prêt à donner un coup d’accélérateur en déployant des projets technologiques de grande envergure. Le chantier peut paraître ...
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Article : La place du conseiller dans le processus de digitalisation (Mon, 14 Sep 2020)
La place du conseillerLes clients des banques, ménages et entreprises, sont appelés à toujours plus d’autonomie digitale. Quelle place pour l’humain et le conseil dans la relation client ?Les banques françaises se sont engagées depuis une dizaine d’années dans des projets de transformation digitale de grande ampleur. Elles ont massivement digitalisé leurs parcours clients et favorisé l’autonomie digitale de leurs clients. Face à un défi de rentabilité avec des coûts qui augmentent et des revenus en baisse, les banques sont tentées de rationaliser leur réseau physique et engagent des programmes de regroupement d’agences. En dix ans, les banques françaises ont fermé 7 % de leurs agences, soit environ 2000 points de vente. 15 % des agences bancaires fermeront en France d’ici 2022 [1].Une course vers le ...
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Article : Les changements induits par la Covid-19 dans les banques d’investissement (Sun, 13 Sep 2020)
Changement dans les banques d'investissementLes problèmes suscités par le coronavirus sont particulièrement complexes pour les salles de marché, qui sont soumises à des règles de reporting, de contrôle et de déontologie strictes.Pour les institutions financières, la transition brutale d’une organisation du travail en environnement fermé, dans laquelle les employés opèrent tous dans un bureau ou une série de bureaux disséminés à travers le monde, vers un environnement ouvert, dans lequel chacun travaille depuis son domicile, a créé des contraintes et un nombre de problèmes qui n’avaient pas été anticipés par les plans de Business Continuity Planning (BCP) et Disaster Recovery (DR) traditionnels.Cependant, à de rares exceptions, les banques, Asset Managers, bourses, Central Counterparties (CCP), systèmes de paiement, opérateurs ...
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Article : La sécurité informatique est-elle un frein au télétravail dans les institutions financières ? (Sat, 12 Sep 2020)
Seurité informatiqueEn plus du Responsable de la sécurité du système d’information (RSSI), il est judicieux de s’appuyer sur un Chief Digital Officer ou un Chief Data Officer (CDO), afin de conduire les chantiers de la mobilité.À l’ère de la mobilité et du tout digital, les banques n’ont pas attendu la crise exceptionnelle de la Covid-19 pour initier leur transformation et se soumettre à des contraintes spécifiques en termes de sécurité des systèmes d’information (SI). Encouragées ou forcées par des réglementations locales ou européennes – 2e directive sur les services de paiement (DSP 2), normes techniques de réglementation (Regulatory Technical Standards – RTS), Règlement général sur la protection des données (RGPD), directive Network and Information System Security (NIS), Professionnels du secteur ...
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Article : Une opportunité pour une transformation digitale déjà engagée (Fri, 11 Sep 2020)
télétravailLa crise et les mesures sanitaires ont poussé les équipes de Crédit du Nord à recourir massivement au travail à distance et à accélérer la démarche de dématérialisation des documents.La crise sanitaire que nous avons traversée a eu d’énormes impacts sur l'organisation de notre travail. Le confinement a poussé tous les acteurs du secteur à réinventer les modes d’accès à leur poste de travail, soit sur site – les banques devaient assurer une continuité de service à leurs clients –, soit à leur domicile, faisant du travail à distance une priorité, soit encore en alternance dans l’un et l’autre des deux modes.Des expériences sur le nomadisme au sein du groupe Crédit du Nord ont permis de prendre le virage plus rapidement.Avant la crise, le groupe Crédit du Nord avait déjà engagé un ...
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Article : Bilan et état des lieux au sortir du confinement (Fri, 11 Sep 2020)
Etat des lieuxOrganisation du travail, management, gestion interne, relation client, équipements des salariés : comment la crise sanitaire a accéléré la digitalisation des banques.Pendant le confinement, un client sur deux a utilisé des outils digitaux pour souscrire son dernier produit bancaire, alors que, selon la trajectoire d’avant-crise [1], un tel niveau n'aurait dû être atteint qu'en 2024. Dans le même temps, les banques ont adapté en urgence leurs opérations en déployant massivement le télétravail et le « digital working ». Un regard sur cette période révèle une digitalisation par nécessité du fonctionnement des banques, certaines fragilités qui en ont découlé, mais surtout des freins levés et de nouvelles perspectives qui émergent.Une digitalisation à marche forcéeLe digital a ...
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Article : Transformation dans l’informatique bancaire : le programme de formation de CA-TS (Thu, 10 Sep 2020)
Transformation bancaireLes 1 500 collaborateurs de CA-TS ont suivi plus de 12 000 heures de formation en « blended learning », pour les accompagner dans la modernisation du système d’information, la transformation digitale et le changement d’organisation de l’entreprise.Dans un contexte de digitalisation de la banque et pour répondre aux nouveaux enjeux de la distribution de produits et services bancaires, Crédit Agricole Technologies et Services (CA-TS), partenaire informatique des 39 Caisses régionales du Groupe Crédit Agricole, s’est engagé depuis 2019 dans une transformation d’ampleur. La trajectoire sur cinq ans concerne quatre dimensions : la modernisation du système d’information, le changement d’organisation de l’entreprise, le passage à la culture « agile » et l’évolution des compétences et de la ...
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Article : Publi rédactionnel Salesforce - Le cloud : sécurisez votre route vers l'Open Banking (Thu, 10 Sep 2020)
Publi-Salesforce-imageAu seuil de leur transformation numérique, les institutions bancaires s'emploient à redéfinir leur parcours omnicanal. Leurs objectifs : répondre aux attentes croissantes des clients et conserver leur leadership dans un contexte où les pure players redéfinissent l'expérience client, tout en assurant sécurité et conformité. Télécharger l'eBook >>
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Club Banque : Instant Payment : enjeux et cas d'usage (Thu, 10 Sep 2020)
Le 01-12-2020 de 18h00 à 20h00. L'Instant Payment, moyen de paiement européen proposé aux particuliers et aux entreprises depuis 2018, permet de réaliser des virements bancaires instantanément. Les défis auxquels la profession est confrontée sont multiples. Les principaux sont technologiques avec une interopérabilité à mettre en place, organisationnels avec la nécessité de faire émerger de nouveaux modèles et de réorganiser la relation entre les acteurs. Ce club Banque reviendra sur les enjeux et les cas d’usages de ce « virement 2.0 ».
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Club Banque : Ajustements réglementaires et prudeniels post-covid (Mon, 07 Sep 2020)
Le 03-12-2020 de 18h00 à 20h00. Ce Club Banque sera l’occasion de présenter un panorama général des mesures d’ajustements post-covid, Paquet CRR QuickFix (Paquet d’assouplissement d’urgence de la règlementation bancaire), avec notamment un état des lieux des modifications de textes et un point d’étape sur le rôle accru donné au superviseur en termes prudentiel et comptable. Quels enseignements tirés dans la rédaction des futures normes ? Quel ajustement pour la future mesure Bâle ?
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Article : La BEI : un rouage essentiel de la réponse européenne à la crise du coronavirus (Mon, 07 Sep 2020)
La Banque Européenne d’Investissement, un rouage essentiel.Sollicitée récemment pour faire face à la crise liée à la pandémie de coronavirus, la BEI s’impose au fil des ans comme un levier financier essentiel dans le dispositif institutionnel européen. Au vu du bilan très positif des actions de la BEI, des moyens supplémentaires doivent lui être attribués pour lui permettre d’amplifier l’impact de ses initiatives, en Europe et au-delà.Depuis le printemps 2020, l’actualité européenne est dominée par les négociations ardues des plans d’aide financière aux États membres affectés de façon inégale par la pandémie de Covid-19 et la crise économique qui en découle. Cette séquence inédite, qui eut comme point d’orgue l’accord historique du 21 juillet sur le plan de relance de 750 milliards d’euros, a révélé une action remarquablement proactive et ...
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Article : La folie des banques centrales ? (Thu, 03 Sep 2020)
Le rôle des banques centrales a été déterminant dans la création monétaire ex nihilo Le rôle des banques centrales a été déterminant dans la création monétaire ex nihilo, qu’il s’agisse l’accumulation des réserves de change en dollars, ou de son accentuation au plan interne par des politiques monétaires accommodantes suite aux crises, et encore très récemment en raison de la crise économique et sanitaire issue de la pandémie Covid-19. La sortie de cette hétérodoxie monétaire est plus indispensable que jamais ; reste à savoir comment y parvenir…Le passage en revue de la création monétaire globale ex nihilo, c’est-à-dire déconnectée de la création de richesse, dans chacune des trois grandes contreparties de la création monétaire que sont respectivement la contrepartie dite « extérieure » (Réserves de change) et les deux grandes subdivisions du Crédit intérieur brut, ...
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Article : Financement des entreprises : entre assouplissement du traitement des difficultés et octroi des PGE (Thu, 03 Sep 2020)
Covid-19 : entre assouplissement du traitement des difficultés et octroi des PGELes mesures d’urgence mises en œuvre pendant la période de confinement comprennent un assouplissement des mesures de traitement des difficultés et la mise en place des prêts garantis par l’État (PGE) afin d’inciter les établissements bancaires à accompagner les entreprises en cette période troublée. Mais il faudra rester vigilant sur les effets de ces mesures dans la durée. Il ne fait pas de doute que la situation actuelle est inédite ; elle n’épargne rien, ni personne et renvoie chacun à ses propres interrogations quant à l’avenir. Au plan économique, elle est porteuse de tous les dangers avec un risque certain de défaillance pour un grand nombre d’entreprises. Il est acquis, en effet, que les documents prévisionnels ayant pu présider à la mise en place de concours ou à la ...
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Brève : Les FinTechs encaissent l’onde de choc du confinement (Thu, 03 Sep 2020)
Les FinTechs encaissent l’onde de choc du confinementLa crise sanitaire a poussé les start-up de la finance à faire évoluer leur manière de travailler et de communiquer, ou à « pivoter », c'est-à-dire changer de marchés ou d’activités.Partout dans le monde, le confinement a entraîné une baisse de l’activité et des financements des Fintechs, jusqu’alors en pleine croissance. Les études de cabinets spécialisés qui se sont succédé cet été en ont fait le constat, en le nuançant toutefois, notamment en distinguant certaines zones géographiques : les FinTechs asiatiques, et plus particulièrement chinoises, ont été de loin les plus touchées. Quelques acteurs internationaux, parmi les plus solides et les mieux établis, tirent leur épingle du jeu. Selon Forrester [1], les 21 FinTechs qui ont obtenu un financement d’au moins 100 millions ...
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Brève : Le CFPB devient l’École supérieure de la banque (Thu, 03 Sep 2020)
ESBLa nouvelle organisation répond aux exigences de la loi du 5 septembre 2018 « pour la liberté de choisir son avenir professionnel ».Fondé en 1933, le Centre de formation de la profession bancaire (CFPB) a laissé place cet été à l’École supérieure de la banque (ESBanque). Cette nouvelle entité regroupe toutes les activités déployées par le centre en France et dans 25 pays : formation en alternance – du BTS au master en passant par la licence professionnelle et le bachelor –, gérée jusqu’alors localement dans 14 centres de formation d’apprentis (CFA), formation continue, e-learning et formation sur-mesure. Ce nouvel organisme regroupe 10 délégations régionales, 67 centres de cours, 250 collaborateurs et 2 800 intervenants. Il formera 35 000 apprenants par an.Il s’agissait de ...
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Article : Les banques privées découvrent la révolution de l’open banking (Thu, 03 Sep 2020)
Les banques privées découvrent la révolution de l'open banking Pour devenir un outil incontournable de la banque privée, l’open banking devra prendre en compte un univers très large de produits pour consolider la fortune complète des clients. Mais il faudra être attentif au coût de développement, aux enjeux de sécurité et de fiabilité.La banque privée vient de vivre une décennie apparemment paradoxale. Alors que le nombre de personnes aisées n’a cessé de s’accroître, notamment sous l’effet d’une hausse de 50 % de la valeur des actifs financiers, cette opulence nouvelle ne se retrouve pas dans les profits des banques privées.Comment expliquer cela ? Essentiellement à cause d’une double pression : celle des régulateurs qui se traduit par une augmentation des coûts, notamment ceux liés à la conformité, et ensuite par une concurrence accrue, qui ...
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Article : Manuel comportemental à l’attention des nouveaux investisseurs (Thu, 03 Sep 2020)
Graphiques 2 et 3Une étude récente de l’AMF montre l’arrivée sur les marchés actions français de nouveaux investisseurs particuliers. Cette annonce est encourageante dans le contexte économique actuel perturbé, mais il est utile de rappeler à l’attention de ces derniers les erreurs les plus fréquentes identifiées dans les stratégies d’investissement par la recherche académique en finance comportementale.Les comportements des particuliers français en matière d’épargne et d’investissement à l’heure de la Covid-19 semblent passablement contradictoires.Une première catégorie semble avoir opté pour un comportement de thésaurisation coupable, le ministre de l’Économie déplorant que certains épargnants aient ostensiblement engraissé le Livret A dont les cotisations ont particulièrement augmenté en mars et ...
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Brève : « Il s’agit pour les marchés d’assumer pleinement leur rôle de financeur de l’économie » (Wed, 02 Sep 2020)
La Commission européenne devrait publier à l’automne son plan d’action pour la relance de l’Union des Marchés de Capitaux (UMC). S’agira-t-il enfin du véritable démarrage de ce projet, annoncé depuis 2015 et qui n’a connu jusqu’à présent que des avancées limitées ? Beaucoup de professionnels et de politiques ont déjà exprimé leurs attentes à cet égard, qu’il s’agisse des propositions du High Level Forum de la Commission européenne, de markets4Europe, du rapport Demarigny, ou des recommandations sur lesquelles travaille le Parlement européen… L’AMAFI vient à son tour de publier ses propositions de réforme pour les marchés financiers européens, détaillées par Arnaud Eard, directeur des affaires européennes et internationales.Quelles sont les propositions poussées par l’AMAFI pour la ...
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Brève : Le stress-test climatique des banques et des assureurs sur les rails (Wed, 02 Sep 2020)
EcologieLes résultats du premier stress-test climatique réalisé en France sur les banques et les assurances seront publiés en avril 2021. Les scénarios sur lesquels se base cet exercice ont été finalisés mi juillet et les acteurs financiers ont commencé à y travailler. Un premier point d’étape doit avoir lieu à l’ACPR fin septembre. « C’est un exercice pilote qui porte sur des scénarios de risque climatique à horizon 2050, il est donc inédit du fait de sa nature, de son horizon, et qu’il porte à la fois sur les banques et les assurances. Il repose sur trois scénarios de transition vers une économie bas carbone et sur un scénario de risque physique le plus pessimiste », indique Laurent Clerc, directeur de la Direction d’étude et d’analyse des risques de l’ACPR. L’exercice est réalisé sur la ...
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Article : Le KYC mutualisé devient une réalité (Wed, 02 Sep 2020)
Le KYC mutualisé devient une réalité Différentes initiatives ont été lancées pour organiser la mutualisation des activités de collecte et de diligences KYC. La mutualisation des démarches liées au KYC des personnes morales induira un gain de temps et financier tant pour les entreprises fortement multibancarisées que pour les banques.Où en sont aujourd’hui les offres de service en matière de Know Your Client (KYC) mutualisé des personnes morales ?Nous avons comparé les solutions proposées par quatre acteurs :Swift, acteur tiers de confiance historique répandu dans les services financiers ;Clipeum, qui porte une initiative institutionnelle dont l'un des principaux sponsors est la Société Générale ;Conformitee, start-up spécialisée en KYC collaboratif ;Ihub, FinTech filiale de POST Luxembourg.Swift a déjà une ...
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Article : Transposition de la 5e directive LCB-FT : une évolution sans révolution…. (Wed, 02 Sep 2020)
4e directiveLe nouveau dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme élargit le champ d’application des obligations de LCB-FT, renforce les obligations de vigilance, notamment des autorités de contrôle, ainsi que le droit de communication entre assujettis, l’accès au registre des bénéficiaires effectifs, et la coordination et l’échange d’informations entre autorités.La 5e directive de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme [1] a été transposée par l’ordonnance [2] n° 2020-115 du 12 février 2020 et ses décrets d’application [3]. Une mise en conformité très attendue, de nature à renforcer un dispositif en quête de rénovation. L’ordonnance vient compléter le dispositif national de lutte contre le blanchiment de capitaux et ...
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Article : Accélérons la transition vers une finance plus durable (Wed, 02 Sep 2020)
finance plus durableLe législateur s’est intéressé, ces dernières années, de façon de plus en plus prégnante, à la RSE, imposant même dans ce domaine un certain nombre de mesures contraignantes parfois inadaptées à la réalité économique. il est encore temps pour les acteurs économiques de démontrer leur capacité à s’autoréguler, notamment par la mise en place de reportings tant financiers qu’extra-financiers afin ne pas se voir opposer de nouvelles normes de droit dur sur lesquelles ils n’auraient aucune prise et qui pourraient les freiner dans leur développement. Le 15 mars dernier a commencé un nouveau cycle : celui du confinement planétaire. Une fois le premier choc passé, les réflexions quant à la transformation de notre mode de vie se sont imposées comme nécessaires. La crise du Covid-19 nous ...
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Article : Du core banking system au digital banking system (Tue, 01 Sep 2020)
La crise sanitaire en décuplant les transactions à distance et en généralisant le télétravail a été un facteur d’accélération des mutations informatiques lourdes que connaissent les banques depuis quelques années.La première concerne les systèmes d’information bancaires. Initialement conçus pour être des forteresses quasi hermétiques, ils doivent au contraire aujourd’hui s’ouvrir à leur ecosystème, pour répondre tant aux obligations réglementaires qu’à des enjeux commerciaux dictés par les attentes des clients et les offres de nouveaux concurrents, néobanques, géants des telecom ou de l’internet.Cette mutation profonde peut être opérée grâce aux nouvelles technologies comme les API ou le cloud, et selon différentes modes opératoires, d’une transformation progressive aux approches ...
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